Como os varejistas podem aproveitar o aumento de usuários de serviços financeiros?

Número de usuários ativos de serviços financeiros dobra em cinco anos, gerando oportunidades imperdíveis para o varejo.

Nos últimos cinco anos, o número de usuários ativos de serviços financeiros no Brasil dobrou, impulsionado pelo avanço de tecnologias como o Pix e a popularização dos cartões de crédito. Essas mudanças no cenário econômico têm gerado um impacto significativo no comportamento de consumo, oferecendo aos varejistas uma oportunidade imperdível para expandir suas operações e fidelizar clientes.

Neste artigo, vamos mostrar como os varejistas podem aproveitar esse crescimento oferecendo cartões de crédito de marca própria, uma estratégia que se alinha perfeitamente a essas novas demandas dos consumidores.

O CRESCIMENTO DOS USUÁRIOS DE SERVIÇOS FINANCEIROS

De acordo com o relatório do Finsiders Brasil, o aumento expressivo no número de usuários ativos de serviços financeiros reflete uma maior inclusão financeira e a digitalização acelerada do mercado.

O Pix, lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central do Brasil, revolucionou a forma como os brasileiros realizam pagamentos e transferências. Além disso, os cartões de crédito também desempenharam um papel fundamental nesse cenário, oferecendo aos usuários mais opções de pagamento e facilitando o acesso ao crédito.

Segundo o Banco Central, o número consolidado de usuários ativos (pessoa física e jurídica) cresceu 103,2% entre junho de 2018 e dezembro de 2023. Entre os clientes pessoa física, o número saltou de 77,2 milhões para 152 milhões, o que representa uma alta de 97%. Além disso, a instituição divulgou também que 87,7% da população adulta no país (com idade igual ou superior a 15 anos), são usuários ativos de serviços financeiros.

OPORTUNIDADE PARA VAREJISTAS: CARTÕES DE CRÉDITO DE MARCA PRÓPRIA

Com base nestas informações, fica claro que mais e mais pessoas estão optando por usar serviços financeiros variados, nem sempre atrelados ás tradicionais instituições bancárias. O motivo está nas vantagens e flexibilidades que as novas opções de crédito oferecem.

Por isso, os varejistas têm uma excelente oportunidade de alavancar o crescimento dos serviços financeiros ao oferecer cartões de crédito de marca própria (também conhecidos como cartões private label). Esta estratégia, além de atender às demandas dos novos usuários, traz diversas vantagens competitivas para os negócios. Veja os principais benefícios:

1. Fidelização de clientes

Oferecer um cartão de crédito de marca própria pode aumentar significativamente a fidelização dos clientes. Ao utilizar o cartão exclusivo da loja, os consumidores tendem a retornar com mais frequência, impulsionando as vendas recorrentes e criando um vínculo mais forte com a marca da loja.

2. Aumento das vendas

Com maior poder de compra proporcionado pelos cartões de crédito, os consumidores se sentem mais confortáveis para gastar, resultando em um aumento direto nas vendas. Além disso, promoções exclusivas para titulares dos cartões, como descontos e ofertas especiais, incentivam ainda mais o consumo.

3. Dados valiosos sobre o comportamento de compra do cliente

Ao gerenciar o próprio programa de cartões de crédito, os varejistas têm acesso a dados detalhados sobre os hábitos de consumo dos seus clientes. Essas informações são fundamentais para a personalização de ofertas, criação de campanhas de marketing mais eficazes e melhoria contínua dos produtos e serviços.

4. Diversificação das Receitas

Os cartões de crédito de marca própria também representam uma fonte adicional de receita para a empresa. Além das taxas de juros cobradas sobre os saldos financiados, os varejistas podem ganhar comissões sobre as transações realizadas com os cartões.

COMO IMPLEMENTAR UM PROGRAMA DE CARTÕES DE CRÉDITO MARCA PRÓPRIA?

Implementar um programa de cartões de crédito de marca própria pode parecer desafiador, mas com um planejamento, ferramentas e apoio adequados, é uma alternativa viável e altamente recompensadora. Aqui estão alguns passos essenciais:

• Tecnologia e experiência de especialistas

A primeira etapa é buscar soluções de tecnologia especializadas em fazer o gerenciamento da operação de cartões, multiplicando resultados e reduzindo a inadimplência. Além disso, é importante contar com o apoio de consultores em multisserviços financeiros para garantir que o programa opere de maneira eficiente, aumentando as vendas e rentabilidade de forma segura e estratégica.

• Definição de benefícios e recompensas

Para atrair consumidores, é fundamental definir uma proposta de valor clara para os cartões de crédito de marca própria. Taxas mais atraentes que as praticadas pelo mercado (e mesmo assim ainda lucrativas para a loja) e benefícios como descontos exclusivos, programas de pontos, cashback são vantagens que agregam valor ao cliente.

• Campanhas de marketing eficazes

Utilize diversos canais de comunicação, como e-mail marketing, redes sociais e publicidade no ponto de venda, para informar os clientes sobre os benefícios do novo cartão e incentivá-los a aderir. Além disso, mantenha sua equipe de vendas bem treinada para promover o cartão de crédito do seu negócio.

• Definição de política de crédito

Toda empresa que vende parcelado precisa definir regras claras para cadastro e avaliação de clientes. Por isso, ajustes na política de crédito devem ser frequentes, não apenas em resposta ao aumento da inadimplência ou à necessidade de impulsionar as vendas, mas para garantir a saúde financeira da operação e manter um controle apurado dos pagamentos atrasados.

UMA OPORTUNIDADE PARA O VAREJO GANHAR MAIS

O crescimento do número de usuários ativos de serviços financeiros no Brasil oferece uma oportunidade sem precedentes para o setor varejista. Ao adotar estratégias inovadoras, como a oferta de cartões de crédito de marca própria, os varejistas podem não apenas aumentar suas vendas e fidelizar clientes, mas também se posicionar como líderes em um mercado cada vez mais competitivo e digitalizado.

Com a INFOX, varejistas de diversos segmentos podem aproveitar todo o potencial desta tendência para garantir o sucesso e a sustentabilidade de seus negócios, através da nossa solução de gestão para multisserviços financeiros. Com ela, o varejista pode ofertar crédito próprio com segurança, reduzindo riscos de inadimplência e, mais importante, aumentando o faturamento do negócio.

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