Cartão de crédito private label: o que é e como ele pode ser usado pelo varejo

Os cartões de crédito private label, também conhecidos como cartões de crédito marca própria, são uma ferramenta financeira cada vez mais utilizada no varejo para aumentar as vendas, fidelizar clientes e melhorar a experiência de compra. 

Estes cartões são emitidos por uma loja específica e só podem ser usados para compras dentro dessa rede. Para donos e gestores de supermercados, farmácias, lojas de calçados e confecções, e materiais para construção, entender como esses cartões funcionam e como implementá-los pode trazer grandes benefícios para os seus negócios.

Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é um cartão de crédito private label, como as lojas do varejo podem oferecer esse tipo de cartão, as principais vantagens para os lojistas que optam por essa modalidade e o que é necessário para ter uma operação de cartão de crédito private label otimizada e segura.

O QUE É O CARTÃO PRIVATE LABEL?

Um cartão de crédito private label é um cartão emitido por uma loja ou uma rede de pontos de vendas para compras em estabelecimentos conveniados. Esse tipo de cartão geralmente possui a marca da loja na frente e pode oferecer, além do crédito para compras a prazo, benefícios específicos, como descontos, parcelamentos diferenciados e programas de fidelidade. 

Os cartões private label são uma forma de fidelizar clientes, aumentar o ticket médio de compras e impulsionar as vendas no varejo.

COMO O VAREJO PODE OFERECER UM CARTÃO DE CRÉDITO PRIVATE LABEL?

A maneira mais lucrativa para o varejo oferecer um cartão de crédito private label é quando o estabelecimento assume a operação e disponibiliza crédito próprio para seus clientes. A grande vantagem está nas taxas e tarifas que o varejista passa a receber sem ter de repassar para os cartões bandeirados do mercado.

PRINCIPAIS VANTAGENS PARA LOJISTAS QUE OFERECEM CARTÕES PRIVATE LABEL

1) Aumento nas vendas e faturamento

Os cartões private label incentivam os clientes a fazerem mais compras na loja, já que eles têm um meio de pagamento prático e que oferece vantagens exclusivas. Além disso, os clientes tendem a gastar mais quando utilizam um cartão de crédito em vez de dinheiro ou débito.

2) Fidelização de clientes

Oferecer um cartão private label é uma excelente maneira de fidelizar clientes. Benefícios exclusivos, cashback e o programa de fidelidade associado ao cartão incentivam os clientes a retornarem à loja para aproveitar as vantagensoferecidas.

3) Conhecimento do comportamento do cliente

Com um cartão private label, as lojas podem obter informações valiosas sobre o comportamento de compra dos clientes. Isso inclui dados sobre quais produtos são mais comprados, com que frequência os clientes fazem compras e quanto gastam em média. Essas informações são essenciais para a personalização de ofertas e melhoria da estratégia de marketing.

4) Melhor Gestão do Fluxo de Caixa

Os lojistas podem oferecer condições de pagamento mais flexíveis para os clientes, como parcelamento sem juros ou taxas menores que as praticadas pelo mercado, mesmo assim, ainda muito rentáveis.

5) Aumento do ticket médio

Com a possibilidade de parcelamentos diferenciados e benefícios exclusivos, os clientes tendem a gastar mais em cada compra, o que contribui para o aumento do ticket médio.

OPERAÇÃO DE CARTÃO DE CRÉDITO PRIVATE LABEL: OTIMIZAÇÃO E SEGURANÇA

Você viu até aqui que uma loja oferecer um cartão de crédito private label é uma alternativa bastante atrativa. E para garantir uma operação eficiente e segura, é fundamental investir em tecnologia, inteligência na análise de crédito e análise de dados.

A tecnologia para Gestão da Operação é a base para uma operação bem-sucedida de cartão private label. Isso inclui:

• Solução de gestão de cartões

Uma solução robusta de gestão de cartões é fundamental para controlar a emissão, ativação, transações e gerenciamento de contas dos clientes. Esta solução deve ser capaz de lidar com um grande volume de transações de maneira eficiente, segura e, ainda, permitindo que o cliente tenha acesso fácil e descomplicado, até mesmo pelo celular.

• Segurança da informação

A segurança dos dados dos clientes deve ser uma prioridade. Isso inclui a implementação de sistemas de criptografia, firewalls e outras medidas de segurança para proteger as informações sensíveis contra fraudes e ataques cibernéticos.

• Integração com Sistemas de POS

Os sistemas de ponto de venda (POS) da loja devem estar integrados ao sistema de gestão de cartões para que as transações possam ser processadas de maneira rápida e eficiente. Isso inclui a capacidade de autorizar transações em tempo real e verificar o saldo disponível no cartão.

• Inteligência na Análise de Crédito

A análise de crédito é importante para minimizar o risco de inadimplência e garantir que os cartões sejam emitidos para clientes com bom perfil de crédito. Isso pode ser feito através de: avaliação detalhada para cada solicitação de crédito, utilizando informações de histórico do cliente, renda e outros dados relevantes; utilizando ferramentas avançadas de score de crédito que podem prever a probabilidade de inadimplência com base em dados históricos e comportamentais.

• Monitoramento Contínuo

Com uma boa solução de gestão é possível fazer um monitoramento contínuo para identificar sinais de risco de crédito e tomar medidas preventivas, como ajuste de limites de crédito ou mudanças na política de aprovação conforme o perfil.

CARTÃO PRIVATE LABEL E A TECNOLOGIA 

Os cartões de crédito private label representam uma oportunidade imperdível para os varejistas aumentarem suas vendas, fidelizarem clientes e melhorarem a gestão do fluxo de caixa. Para donos e gestores de supermercados, farmácias, lojas de calçados e confecções, e materiais para construção, implementar um programa de cartão de crédito private label pode trazer muitos benefícios e incremento considerável no resultado da empresa.

A INFOX tem a solução de gestão para cartões private label e serviços financeiros ideal para trazer ao varejista, análise de crédito e análise de dados garantindo uma operação eficiente e segura, através de uma ferramenta poderosa para impulsionar o crescimento e o sucesso do negócio no competitivo mercado de varejo.

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