Por que diversificar os meios de pagamento é essencial para o varejo?

A evolução dos meios de pagamento vem gerando grandes transformações no varejo. Enquanto muitos entendem que a migração para o digital significa simplesmente abandonar o físico, especialistas apontam que o verdadeiro caminho é investir na diversificação e integração de todos os métodos disponíveis.

Essa abordagem garante que o varejista esteja sempre alinhado às preferências de cada cliente e maximizar oportunidades de receita, oferecendo uma experiência de compra completa, seja no ponto de venda presencial ou no ambiente online.

Panorama Atual: Física e Digital em Convivência Híbrida.

Segundo o Global Payments Report 2025 da WorldPay, divulgados pela Fecomércio SP (Federação do comércio de bens, serviços e turismo do estado de São Paulo), em 2014, dinheiro em espécie e cartões respondiam por 97% das transações em pontos de venda físicos, enquanto o digital era apenas 3%. Já no e-commerce, o digital representa 34% das compras. Em 2024, esse cenário se inverteu nos PDVs, com 38% das transações digitais e 62% em dinheiro e cartões, e no comércio eletrônico, 66% dos pagamentos já eram digitais. As projeções até 2030 indicam que os meios digitais alcançarão 53% das transações em lojas físicas e 79% no e-commerce, mas mantendo 47% de participação dos métodos tradicionais nos PDVs.

Esse cenário híbrido exige que o varejista não se limite a escolher apenas o digital — mas sim promova a oferta de todos os meios com qualidade, garantindo a melhor experiência possível para cada perfil de consumidor.

Por que diversificar? Limites de optar por apenas um método.

Optar por um único meio de pagamento pode ser um fator de perda de mercado. Considere:

Clientes sem acesso digital completo: em regiões rurais ou com infraestrutura de telecomunicações limitada, o dinheiro físico e o cartão de crédito continuam sendo as únicas alternativas viáveis.

Perfil de compra variado: alguns clientes preferem usar um cartão que acumule pontos, cashback ou descontos; outros escolhem PIX pela agilidade sem tarifa para o pagador; e há ainda quem utilize carteiras digitais por conveniência.

Custos e tarifas: no PIX, o pagador não paga tarifa, mas o recebedor arca com custos; no cartão, a tarifa é previsível dentro de acordos comerciais. A decisão deve equilibrar experiência do cliente e margens do varejista.

Limitar-se a um único método pode significar perder vendas e insatisfação de clientes que valorizam certas funcionalidades — seja parcelamento estendido no cartão, seja a instantaneidade do PIX.

O papel estratégico dos cartões de crédito

Apesar do crescimento do PIX e outras soluções instantâneas, 56% dos gastos feitos em carteiras digitais ainda são processados via cartões. Como citamos, isso é reflexo do hábito de consumo de muitos consumidores que ainda utilizam — e até preferem — os cartões, dependendo da compra, por seus benefícios.

As vantagens do cartão para os clientes e varejistas são:

·       Parcelamento: em mais vezes e com taxas mais atrativas, tornando interessante para clientes que precisam diluir o valor da compra;

·       Programas de recompensa: estimular a fidelização por meio de pontos ou descontos exclusivos;

·       Cashback: devolução de parte do valor, aumentando o ticket médio e a recorrência de compra.

Esses benefícios não se encontram no PIX puro, destacando a importância de mantê-lo integrado à estratégia de pagamentos.

Integração como Diferencial Competitivo

A integração entre os meios de pagamento tem se consolidado como um verdadeiro diferencial competitivo no varejo. Mais do que simplesmente oferecer diversas formas de pagamento de maneira isolada, o varejista que se destaca no mercado é aquele que promove a integração entre essas opções, centralizando a gestão dos recebíveis — como saldos de cartão, PIX e carteiras digitais — em uma única plataforma.

Essa centralização proporciona mais controle financeiro e eficiência operacional. Além disso, o uso de tecnologias como Open Finance e tokenização fortalece a segurança das transações, reduzindo fraudes e custos operacionais.

Do ponto de vista do consumidor, a integração resulta em uma experiência mais fluida  e conveniente, com um checkout unificado que permite ao cliente escolher o meio de pagamento ideal sem fricções ou a necessidade de navegar por diferentes sistemas.

Serviços financeiros próprios: nova fonte de receita

Ao oferecer crédito próprio, o varejista deixa de ser apenas um recebedor de pagamentos e passa a atuar como credor, capturando receitas com juros e tarifas, fidelizando clientes por meio de limites exclusivos e acessando dados valiosos de comportamento de compra.

Principais soluções rentáveis de crédito com operação própria:

1. Cartão Private Label: cartão de crédito com a marca da sua loja, sem depender de bandeiras externas;

2. CDC Digital: crédito direto ao consumidor, com análise automatizada e permitindo o pagamento através de fatura ou boleto;

3. Cartões Pré-pagos: controle de gastos e presenteáveis, ampliando a base de clientes.

4. Crédito Pessoal: empréstimos customizados para clientes que podem usar na sua loja ou em outros estabelecimentos, gerando relacionamento de longo prazo.

Cada uma dessas modalidades permite ao varejista incrementar margens e diferenciar-se em um mercado cada vez mais competitivo.

INFOX: Diversificação com tecnologia, controle e resultados reais para o varejo

A INFOX vem se consolidando como uma empresa de grande relevância no segmento de tecnologia em meios de pagamento, entregando resultados concretos e duradouros para varejistas que desejam ir além da simples aceitação de cartões ou do PIX. Por meio da solução INFOX Payments, a empresa oferece uma plataforma completa para diversificação e integração dos meios de pagamento, aliando gestão inteligente, segurança e rentabilidade.

Mais do que apenas disponibilizar formas de pagamento, a INFOX atua como parceira estratégica na estruturação e no crescimento das operações financeiras dos seus clientes, com foco em eficiência, redução de custos e fidelização. Casos reais mostram que varejistas que adotaram a solução INFOX Payments alcançaram reduções expressivas nas despesas operacionais (mais de 20% a 30%), aumento nas vendas (superior a 50%), maior controle sobre a concessão de crédito e evolução significativa na digitalização da captação de propostas, inclusive com aplicativos integrados a serviços como telemedicina e carteiras digitais.

A plataforma INFOX Payments permite oferecer soluções como:

·       Cartão de crédito private label, que fideliza e aumenta a rentabilidade;

·       CDC digital, com agilidade na aprovação e maior conversão de vendas;

·       Cartões pré-pagos, ideais para campanhas, presentes e controle de gastos;

·       Crédito pessoal, como nova fonte de receita e relacionamento com o cliente.

Além disso, a INFOX oferece ferramentas para bancarização estruturada, integração com FIDCs, e apoio especializado, por meio de parcerias com consultorias como a MOREFREE, para que cada varejista possa montar sua operação financeira de forma sólida, personalizada e sustentável.

Com uma equipe experiente e suporte reconhecido pela agilidade, a INFOX se diferencia ao ir além da tecnologia: ela entrega inteligência, estratégia e inovação na gestão dos pagamentos. Tudo isso contribui para a expansão dos negócios, aumento da rentabilidade e fidelização dos consumidores, consolidando-se como referência para varejistas que querem transformar seus meios de pagamento em uma vantagem competitiva real.

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