Crédito flexível no varejo: a estratégia inteligente para aumentar vendas e reduzir inadimplência

No cenário atual do varejo, onde a competitividade e a inovação definem o sucesso, as lojas que adotam soluções de crédito próprias, como o cartão de crédito private label, ganham uma vantagem significativa. 

Oferecer crédito direto ao consumidor é considerada uma das estratégias mais lucrativas e eficazes para impulsionar vendas e construir um relacionamento de longo prazo com o cliente. Porém, essa estratégia pode ser potencializada ainda mais com a utilização de limites de crédito flexíveis, que se adequam tanto às necessidades do consumidor quanto à política de crédito da loja.

COMO O CRÉDITO FLEXÍVEL PODE SER UMA FERRAMENTA DE INCLUSÃO FINANCEIRA?

O acesso ao crédito é a chave para a inclusão financeira, pois permite que os consumidores adquiram bens e serviços que muitas vezes estariam fora de seu alcance imediato, ao contrário da concessão de crédito tradicional que, com limites rígidos, acaba limitando o número de pessoas que conseguem se beneficiar dessa inclusão.

Quando uma loja de varejo oferece crédito por meio de um cartão private label com limites flexíveis, ela está permitindo que os consumidores obtenham crédito ajustado à sua realidade financeira. O crédito é calculado com base em diversos fatores, levando em consideração o histórico do cliente e suas interações com a loja para que atenda suas necessidades de compra sem expor a loja a maiores riscos de inadimplência.

Além disso, oferecer crédito próprio com essas características é uma forma de garantir que mais pessoas possam realizar compras parceladas, de maneira acessível e consciente, aumentando o poder de compra, o ticket médio e, consequentemente, o faturamento do lojista.

QUAIS AS VANTAGENS DO LIMITE DE CRÉDITO FLEXÍVEL PARA O CONSUMIDOR?

Para os consumidores, uma loja que oferece crédito flexível é interessante por múltiplas vantagens, tais como:

1) Acessibilidade: o crédito flexível permite que mais pessoas se qualifiquem para a obtenção de crédito, facilitando a realização de compras que atendam suas necessidades imediatas;   

2) Adaptação às condições financeiras: o limite ajustado de acordo com a capacidade de pagamento do cliente garante que o consumidor não será exposto a um endividamento irresponsável. Isso resulta em maior confiança na utilização do crédito oferecido pela loja;

3) Compras planejadas e parceladas: Um consumidor com crédito flexível pode parcelar suas compras de acordo com seu orçamento, facilitando a aquisição de itens de maior valor sem se comprometer outras despesas;

4) Experiência personalizada: Esse modelo de crédito permite que o cliente tenha uma experiência mais personalizada, ajustada às suas necessidades específicas, o que aumenta a probabilidade de retorno à loja;

5) Economia nas compras: O cliente que utiliza um cartão de crédito private label da sua loja vai perceber as vantagens das tarifas e juros no cartão se elas forem menores que as praticadas no mercado, sem deixar de ser interessante para o lojista.

QUAIS AS VANTAGENS DO LIMITE DE CRÉDITO FLEXÍVEL PARA O LOJISTA?

Além de beneficiar os consumidores, os lojistas também colhem uma série de benefícios ao adotar um sistema de crédito flexível. Abaixo, destacamos os principais:

1) Aumento nos números de vendas: com a concessão de crédito mais acessível, a loja amplia suas oportunidades de venda, principalmente em setores de bens de maior valor, como o de materiais de construção, móveis e eletrodomésticos. 

2) Fidelização de clientes: oferecer crédito próprio cria um laço de confiança com o cliente. Isso ocorre porque a loja se posiciona não apenas como fornecedora de produtos, mas também como facilitadora das compras, o que reforça a fidelidade e a frequência de retorno dos clientes.

3) Redução de risco: ao adotar um limite de crédito flexível, o lojista consegue, de forma consciente e segura, balancear melhor o risco de inadimplência, já que o crédito concedido é baseado em dados reais de bureaus renomados de mercado e ajustado de acordo com a capacidade de pagamento de cada cliente.

4) Aproveitamento de oportunidades sazonais: durante períodos de promoções ou sazonalidades específicas, como o Natal ou o Dia das Mães, o limite de crédito pode ser ajustado temporariamente para permitir que os clientes realizem compras maiores sem comprometer o equilíbrio financeiro da loja;

5) Limite conforme o comportamento: a flexibilidade no crédito também reduz as chances de inadimplência, já que o cliente tem mais controle sobre o valor que pode gastar e o lojista pode ajustar o limite conforme o comportamento de pagamento do consumidor, prevenindo possíveis problemas financeiros futuros.

O QUE É PRECISO PARA TER UM GERENCIAMENTO INTELIGENTE E FLEXÍVEL DE CRÉDITO?

Uma das grandes vantagens de adotar o crédito flexível é que essa prática pode ser facilmente gerenciada com uma solução de gestão inteligente, que permita que o lojista automatize a concessão de crédito, estabelecendo critérios claros dentro da sua política de crédito e evitando processos manuais que podem ser demorados e menos eficientes.

Com uma ferramenta integrada, o processo de concessão de crédito se torna dinâmico e personalizado, utilizando dados para ajustar os limites de acordo com o comportamento de compra e pagamento dos clientes. Assim, o lojista perde menos vendas por falta de crédito e concede esse benefício de maneira consciente e controlada, sem expor a loja a riscos desnecessários.

Além disso, uma solução de gestão eficiente possibilita:

• Monitoramento em tempo real das transações, permitindo ajustes rápidos quando necessário;
• Integração com várias formas de pagamento, oferecendo ao cliente mais opções e conveniência na hora de pagar;
• Relatórios detalhados para o lojista acompanhar o desempenho do crédito, quais limites estão sendo disponibilizados, além de prever possíveis riscos de inadimplência.

ONDE ENCONTRAR UMA EMPRESA CONFIÁVEL PARA A GESTÃO DE CRÉDITO NO VAREJO?

Para que toda essa estratégia funcione de forma eficaz, é necessário contar com uma plataforma robusta e segura, que permita ao lojista gerenciar o crédito de forma inteligente e muito lucrativa. A INFOX, com mais de 37 anos de experiência no setor de tecnologia e pagamentos eletrônicos, é uma das principais referências nesse segmento, oferecendo soluções especializadas para lojistas que desejam implementar cartões de crédito private label e outros serviços financeiros.

Com a INFOX, os lojistas podem:

- Implementar uma solução de cartão private label totalmente integrada ao sistema de vendas da loja;

- Contar com ferramentas de gestão automatizada que auxiliam no ajuste dos limites de crédito de acordo com a política da loja e o comportamento do cliente;

- Garantir a segurança das transações e reduzir o risco de inadimplência com uma solução que analisa dados em tempo real;

- Aproveitar uma solução que se adapta às necessidades de cada loja e de seu segmento.

Com o apoio da INFOX, o processo de oferta de crédito se torna mais eficiente, dinâmico e ajustável, permitindo que os lojistas mantenham uma operação de vendas sempre rentável e competitiva. CLIQUE AQUI e solicite o contato de um consultor para saber mais!

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