Alternativas de crédito para classes C, D e E são oportunidades para o varejo

O acesso ao crédito é um dos principais fatores que impulsionam o consumo, especialmente entre as classes C, D e E, que muitas vezes encontram limitações na hora de obter crédito tradicional junto a bancos e instituições financeiras. Nesse contexto, o varejo tem tido um papel fundamental como alternativa de crédito diretamente aos consumidores, através de cartões private label (cartões próprios de loja) e os cartões pré-pagos. 

Essas alternativas são extremamente interessantes para o público não bancarizado, que representa uma parcela significativa da população brasileira. Por isso, vamos explorar neste artigo como o varejo pode se tornar uma alternativa de crédito relevante para as classes C, D e E, analisando as principais modalidades de crédito oferecidas, suas vantagens e como o lojista pode se beneficiar ao disponibilizar essas opções. 

ENTENDENDO O CONTEXTO ECONÔMICO DAS CLASSES C, D E E.

As classes C, D e E representam mais da metade da população brasileira, como mostram os dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Historicamente, essas classes sociais enfrentam maiores dificuldades de acesso ao crédito devido a uma combinação de fatores, como baixa formalização de renda, poder de compra reduzido, histórico de inadimplência e, em muitos casos, a própria falta de relacionamento com o sistema bancário.

Por outro lado, essas classes possuem um imenso potencial de consumo, principalmente em setores essenciais, como alimentos, vestuário, eletrodomésticos, móveis, materiais de construção e outros itens básicos. Muitas vezes, o crédito é o fator determinante para que os consumidores dessas faixas consigam realizar compras de maior valor ou adquiram bens de consumo duráveis.

Nesse cenário, o varejo se apresenta como uma alternativa atrativa para preencher essa lacuna. A criação de soluções de crédito próprias, como o crediário digital e os cartões de crédito private label, tem permitido que lojistas atuem como facilitadores do acesso ao crédito, proporcionando uma solução rápida, simples e acessível para os consumidores de menor renda.

CARTÃO PRIVATE LABEL: PODEROSO PARA FIDELIZAÇÃO E AUMENTO DE RENTABILIDADE.

O cartão de crédito private label, também conhecido como "cartão de marca própria", é uma das opções de crédito mais populares no varejo. Diferente dos cartões tradicionais oferecidos por bancos, o private label é emitido diretamente pela loja e só pode ser utilizado para compras naquele estabelecimento ou em redes parceiras.

•  Vantagens para o Consumidor

 Para o consumidor das classes C, D e E, que muitas vezes tem dificuldade em obter crédito junto a bancos, o private label é uma solução acessível. As exigências para a concessão de crédito costumam ser mais flexíveis do que nos cartões tradicionais, o que permite que consumidores sem histórico de crédito ou com restrições consigam obter um cartão.

Além disso, o private label frequentemente oferece condições especiais de pagamento, como parcelamentos em mais vezes, descontos em compras, taxas mais atrativas e a possibilidade de participar de programas de fidelidade. Esses benefícios tornam o cartão de loja uma ferramenta sob medida para consumidores de menor renda, que podem planejar suas compras e fazer pagamentos de forma parcelada, sem precisar recorrer a instituições financeiras tradicionais.

• Vantagens para o Lojista

Para o lojista, o private label é uma ferramenta poderosa de fidelização de clientes. Ao oferecer um cartão de crédito próprio, o lojista cria um canal de relacionamento direto com o consumidor, incentivando a recorrência de compras e aumentando o ticket médio.

A concessão de crédito próprio permite ao lojista aumentar sua rentabilidade pelo aumento das vendas e pelo recebimento de taxas que antes eram direcionadas para as instituições financeiras. Além disso, o varejista consegue obter informações detalhadas sobre o comportamento de compra do cliente, contribuindo para o desenvolvimento de estratégias de marketing e vendas mais agressivas, além de permitir uma gestão mais eficiente do estoque.

CARTÃO PRÉ-PAGO: SIMPLICIDADE E CONTROLE PARA O CONSUMIDOR

Outra solução de crédito oferecida pelo varejo que tem ganhado popularidade entre as classes C, D e E é o cartão pré-pago. Diferente do cartão de crédito tradicional que oferece crédito em si, o pré-pago é uma forma de pagamento eletrônica que permite ao consumidor carregar um valor determinado para ser utilizado em compras.

• Vantagens para o Consumidor

O cartão pré-pago é especialmente útil para consumidores que desejam controlar melhor seus gastos, uma vez que só podem gastar o valor previamente carregado no cartão. Para as classes C, D e E, que muitas vezes precisam lidar com orçamentos apertados, essa ferramenta proporciona maior segurança e previsibilidade financeira.

Além disso, o pré-pago não exige comprovação de renda ou análise de crédito, o que o torna uma opção acessível para pessoas não bancarizadas ou com dificuldades de crédito. O consumidor pode utilizar o cartão tanto para compras em lojas físicas quanto online, o que amplia suas opções de consumo.

• Vantagens para o Lojista

Para o lojista, o cartão pré-pago é uma forma de atrair consumidores que desejam um meio de pagamento simples, acessível e controlável, além de ser uma alternativa para quem não possui conta bancária. 

Oferecer cartões pré-pagos é uma oportunidade para o varejo expandir seu público-alvo e facilitar as compras de consumidores que, de outra forma, não teriam acesso ao crédito ou a outros meios de pagamento eletrônicos. Além disso, o lojista pode utilizar o cartão pré-pago como parte de estratégias de marketing, oferecendo bônus em recargas ou utilizando o cartão como ferramenta em campanhas promocionais. 

Assim como no private label, o pré-pago também oferece ao lojista dados valiosos sobre o comportamento de compra dos consumidores, que podem ser usados para otimizar as operações de vendas.

POR QUE É VANTAJOSO OFERTAR CRÉDITO PRÓPRIO?

Ao oferecer crédito próprio, seja através de private label, crediário digital ou cartões pré-pagos, o lojista se beneficia de diversas maneiras. Primeiramente, o controle do crédito fica nas mãos do próprio lojista, o que permite maior flexibilidade nas condições de pagamento e prazos. Isso pode ser um diferencial competitivo importante, especialmente em mercados onde o público-alvo possui dificuldade de acesso ao crédito tradicional.

Além disso, o lojista pode utilizar as informações obtidas através das operações de crédito para criar uma base de dados sólida sobre seus consumidores, identificando padrões de compra, preferências e até mesmo perfis de inadimplência. Com esses dados, é possível desenvolver estratégias personalizadas para cada tipo de cliente, oferecendo produtos e condições que melhor atendam às suas necessidades.

Como você deve ter visto, outra grande vantagem em oferecer crédito próprio é a possibilidade de aumentar a fidelização dos clientes. Quando o consumidor tem um cartão de loja ou um crediário digital vinculado a um estabelecimento, a tendência é que ele volte a comprar naquele local, pois percebe que ali ele realmente encontra mais vantagens.

INFOX E A GESTÃO INTELIGENTE DE CREDIÁRIO PRÓPRIO DIGITAL

Gerenciar operações de crédito próprio pode ser um desafio, especialmente quando se trata de lidar com inadimplência e garantir que os processos de concessão de crédito sejam eficientes. É nesse contexto que entra a INFOX, uma solução de gestão inteligente de crediário próprio digital, desenvolvida para atender às necessidades do varejo.

Com a INFOX, o lojista consegue fazer uma gestão completa de suas operações de crédito, desde a análise de crédito até o acompanhamento de pagamentos e cobrança de inadimplentes. A plataforma oferece ferramentas de inteligência de negócios, que permitem ao lojista obter insights sobre o comportamento dos clientes e tomar decisões baseadas em dados.

Principais Funcionalidades da INFOX:

1) Gestão completa de crediário: 

A INFOX permite que o lojista gerencie todo o processo de concessão de crédito, desde a análise do perfil do cliente até o acompanhamento dos pagamentos e renegociações em caso de inadimplência.

2) Análise de dados e inteligência de negócio: Com a plataforma, o lojista tem acesso a informações detalhadas sobre o comportamento de compra dos clientes, o que facilita a criação de estratégias de vendas personalizadas e a otimização das operações.

3) Mitigação de riscos:  A INFOX utiliza ferramentas de análise preditiva para ajudar o lojista a identificar riscos de inadimplência e tomar medidas preventivas, como ajustes nos limites de crédito ou condições de pagamento.

4) Integração simples e eficiente: A solução da INFOX pode ser facilmente integrada aos sistemas de gestão de lojas, facilitando a implementação e o uso no dia a dia do varejo.

5) Jornada do cliente totalmente digital: O cliente poderá solicitar o crédito diretamente no celular, além de poder enviar documentos e assinar digitalmente a proposta. Além disso, com a biometria facial faz o trabalho de evitar possíveis tentativas de fraudes na solicitação de crédito.

Ao adotar a INFOX, o lojista tem a oportunidade de oferecer crédito próprio de forma segura e eficiente, ao mesmo tempo que reduz o risco de inadimplência e melhora o relacionamento com seus clientes. Fale com um consultor INFOX e descubra tudo que a tecnologia e inovação podem fazer pelo seu negócio. [CLIQUE AQUI]

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