Setor de cartões cresce 11,4% no primeiro trimestre de 2024: saiba como o varejo pode aproveitar este momento.

O setor de cartões no Brasil registrou um crescimento expressivo de 11,4% no primeiro trimestre de 2024, comparado ao mesmo período do ano anterior. Essa expansão revela não apenas uma recuperação econômica, mas também uma tendência consistente de mudança nos hábitos de consumo e uma maior aceitação de formas de pagamento eletrônicas.

Para lojas do varejo, essa é uma oportunidade significativa de aumentar a lucratividade, reduzir a inadimplência e melhorar a experiência do cliente. Vamos explorar como supermercados, farmácias, lojas de calçados e confecções, e lojas de materiais para construção podem aproveitar esse cenário positivo.

CENÁRIO ATUAL DE CRESCIMENTO NO USO DE CARTÕES

De acordo com dados divulgados pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o uso de cartões de crédito e pré-pagos cresceu consideravelmente no primeiro trimestre de 2024. Os dados de 2023 já apontavam para um crescimento expressivo no uso de cartões de crédito e pré-pagos, e esse cenário se consolidou no primeiro trimestre de 2024.

Esse aumento na utilização de cartões como forma de pagamento reflete uma mudança de comportamento dos consumidores, que buscam mais praticidade, segurança e benefícios ao realizar suas compras.

·        Crescimento na preferência pelo Cartão de Crédito:

O cartão de crédito continua sendo uma das principais formas de pagamento no Brasil. No primeiro trimestre de 2024, o volume de transações com cartões de crédito foi de 4,7 bilhões em pagamentos, o que representa um crescimento de 13,3%, movimentando cerca de R$ 635,2 bilhões.

A conveniência e segurança são alguns dos pontos que explicam esse aumento. Além disso, a digitalização do setor financeiro e a inclusão de mais pessoas no sistema bancário também contribuíram para esse crescimento.

·        Cartão Pré-pago também tem destaque positivo

Os cartões pré-pagos, por sua vez, têm se destacado como uma alternativa viável para consumidores que buscam maior controle financeiro, praticidade e para aqueles que não têm acesso a cartões de crédito tradicionais.

No primeiro trimestre de 2024, foram 2,1 bilhões de transações por essa modalidade, crescimento de 25,6%, movimentando em torno de R$ 88,5 bilhões, alta de +27,9% em relação ao mesmo período do ano passado.

COMO VAREJISTAS PODEM APROVEITAR ESTA OPORTUNIDADE

Para aproveitar essa oportunidade de crescimento e aumentar a lucratividade, reduzindo a inadimplência, diversos segmentos do varejo, como supermercados, farmácias, lojas de calçados e confecções, e lojas de materiais para construção, podem adotar estratégias que envolvem o uso de cartões de crédito e pré-pagos. Algumas dessas estratégias incluem:

1) Oferecer um Cartão de Crédito Private Label

Os cartões de crédito private label são emitidos por redes varejistas e podem ser usados exclusivamente em suas lojas. Essa modalidade oferece diversas vantagens tanto para o consumidor quanto para o varejista. Para o cliente, proporciona facilidade de pagamento e, muitas vezes, condições especiais como descontos e parcelamentos sem juros. Para o varejista, os cartões private label ajudam a fidelizar clientes e a aumentar as vendas.

Vantagens:

- Fidelização do Cliente: os clientes tendem a retornar e comprar mais em lojas onde oferecem um cartão private label;

- Dados de Consumo: permite ao varejista coletar uma série de dados importantes sobre o comportamento de compra dos clientes, ajudando na criação de estratégias de marketing mais eficazes.

2) Cartão Pré-Pago como opção lucrativa

Os cartões pré-pagos são uma excelente ferramenta para consumidores que desejam ter maior controle sobre seus gastos. Eles funcionam sem a necessidade de uma conta bancária, permitindo que o consumidor carregue um valor desejado no cartão e utilizá-lo até que o saldo se esgote.

Vantagens:

- Controle de Gastos: ajuda os consumidores a evitarem endividamento excessivo, pois só podem gastar o valor carregado no cartão.

- Inclusão Financeira: ideal para consumidores não bancarizados ou com restrições de crédito.

- Segurança: reduz o risco de fraudes e roubos, uma vez que não está vinculado diretamente a contas bancárias.

3) Mais apelo de compra através de Programas de Fidelidade

Os programas de fidelidade recompensam os clientes por suas compras contínuas. Esses programas podem ser vinculados a cartões de crédito private label ou cartões pré-pagos, oferecendo pontos que podem ser trocados por descontos, produtos gratuitos, brindes e cashback, entre outros.

Vantagens:

- Aumento da Lealdade e Ticket médio: incentiva os clientes a comprarem mais vezes na loja e, ainda, traz incremento no ticket médio, pois o cliente poderá comprar mais itens de valor agregado maior;

- Dados de Comportamento: fornece insights sobre os hábitos de compra dos clientes, permitindo personalizar ofertas e promoções, além de contribuir para seu planejamento de compras e controles da loja;

- Competitividade: gera uma vantagem competitiva em relação a sua concorrência, atraindo e retendo mais clientes.

4) Pagamento de Contas com o Limite do Cartão Private Label

Outra inovação que pode ser oferecida aos clientes é a possibilidade de pagamentos de contas de água, luz, tributos, boletos de cobrança, entre outros, utilizando o limite do cartão private label. Essa funcionalidade proporciona conveniência adicional aos consumidores e aumenta a utilização do cartão.

Vantagens:

- Facilidade de Pagamento: seus clientes podem gerenciar suas finanças de maneira mais eficiente, direto no celular ou portal na internet, centralizando seus pagamentos;

- Aumento do Uso do Cartão: estimula o uso frequente do cartão, gerando mais receita para o varejista;

- Atração de novos clientes: clientes que estão buscando por mais facilidade podem conhecer sua loja e passar a comprar com grande frequência.

IMPORTÂNCIA DA TECNOLOGIA PARA IMPLEMENTAR ESSES RECURSOS LUCRATIVOS

Para o sucesso dessas operações e a maximização dos benefícios oferecidos pelos cartões de crédito e pré-pagos, a tecnologia desempenha um papel fundamental. É essencial contar com soluções que permitam uma gestão eficiente dos serviços financeiros, garantindo segurança, agilidade e praticidade nas transações.

Nesse contexto, a INFOX se destaca como uma empresa que oferece uma solução completa para o varejo, contemplando a gestão de serviços financeiros e inteligência de negócios, também chamado de business intelligence. Com a plataforma desenvolvida exatamente para atender às necessidades do varejo, é possível otimizar suas operações, melhorar a experiência do cliente e impulsionar as vendas, aproveitando ao máximo o potencial dos cartões de crédito e pré-pagos.

Para implementar essas estratégias de forma eficaz, é crucial que os varejistas invistam em tecnologia. Sistemas de gestão de serviços financeiros e inteligência de negócios (business intelligence) são essenciais para o sucesso dessas operações.

Benefícios da solução de meios de pagamentos INFOX:

-  Gestão integrada: plataforma única para gerenciar todas as modalidades de pagamento com cartões e programas de fidelidade.

- Análise avançada: ferramentas que avaliam o perfil dos clientes para liberação de crédito e informações sobre o desempenho do negócio, trazendo insights profundos sobre o comportamento do consumidor e de toda a operação.

- Escalabilidade: soluções que crescem junto com o negócio, permitindo a adaptação a novas demandas e oportunidades.

- Gestão de serviços financeiros: a plataforma de serviços financeiros da INFOX permite aos varejistas administrarem de forma eficiente a operação de crédito e facilitam a emissão de cartões, gestão de saldos, processamento de transações e análise de dados financeiros.

CONCLUSÃO: UMA OPORTUNIDADE IMPERDÍVEL PARA AUMENTAR A RENTABILIDADE

Em resumo, o crescimento do setor de cartões no primeiro trimestre de 2024, como divulgado pela Abecs, representa uma oportunidade significativa para o varejo, que pode se beneficiar adotando estratégias que envolvam o uso de cartões de crédito e pré-pagos.

Com a oferta de cartões private label, programas de fidelidade e outras facilidades, os varejistas podem fortalecer o relacionamento com os clientes, aumentar as vendas e reduzir a inadimplência, contribuindo para o crescimento sustentável do negócio.

E a INFOX se apresenta como a parceira ideal para auxiliar nesse processo, oferecendo soluções tecnológicas que potencializam os resultados e a competitividade no mercado. Quer saber mais, solicite um contato CLICANDO AQUI.