Dos dados à decisão: como o BI potencializa o crédito próprio no varejo

Dos dados à decisão: como o BI potencializa o crédito próprio no varejo

No atual ambiente de varejo online, dados são tão valiosos quanto mercadorias. A capacidade de coletar, analisar e transformar informações em ações pode significar a diferença entre liderar o mercado ou ficar para trás. 

Quando aplicados ao crédito próprio e digital, esses dados tornam-se a espinha dorsal de uma operação mais ágil, precisa e lucrativa — especialmente para donos e gestores de supermercados, farmácias, lojas de roupas, calçados, materiais de construção e outros segmentos do varejo.

1. Por que dados são o novo ativo estratégico no varejo

• Maior poder de decisão: varejistas orientados por dados têm 23 vezes mais chances de adquirir clientes, 19 vezes mais chance de serem lucrativos e 6 vezes mais chance de reter consumidores;
• Visão holística do cliente: é possível mapear comportamento de compra, frequência de visita e ticket médio, criando perfis que vão além do score de crédito tradicional;
• Competitive edge: quem domina insights de vendas e operação identifica oportunidades de cross-sell, upsell e campanhas segmentadas em tempo real.

2. Business Intelligence (BI): o coração da gestão de crédito próprio digital

Uma plataforma de gestão de crédito equipada com BI fornece aos donos e gestores da loja:

1. Dashboards em tempo real, com indicadores de aprovação, rejeição e tempo médio de análise, além do monitoramento de inadimplência por região, canal ou produto;

2. Análise preditiva, através de modelos de métricas que usam machine learning para estimar risco com base em dados alternativos (interação do cliente, comportamento em apps, histórico de pagamentos parcimoniosos). Além disso, a ferramenta precisa gerar alertas automatizados quando padrões de comportamento indicam risco crescente.

3. Relatórios customizados, contemplando uma visão segmentada por perfil de cliente (faixa etária, ticket médio, frequência de compra) e com comparativos mensais e trimestrais para identificação rápida de tendências.

Com essas ferramentas, decisores contam com informações precisas para ajustar políticas de crédito, limites e condições de pagamento — reduzindo o ciclo de análise de dias para minutos, otimizando a operação e o trabalho de sua equipe de analistas e, ainda, reforçando a estratégia de vendas da loja.

3) Vantagens competitivas do crédito digital apoiado pelo BI

• Agilidade e aumento de conversão de vendas:

Uma análise automatizada acelera o fluxo de aprovação, melhorando a experiência de compra e diminuindo o abandono de carrinho. Segundo o Baymard Institute, processos de pagamento mais rápidos podem elevar as vendas em até 35%.

• Redução de inadimplência:

Ao incorporar variáveis como histórico de interações e padrões de consumo, varejistas registram até 30% de queda nas taxas de inadimplência. Além disso, ter dinamismo no ajuste de limites que se adaptam ao perfil e comportamento em tempo real, reduzem riscos e aumentam a aprovação de crédito.

• Personalização e fidelização:

Possibilidade de criar ofertas sob medida. Cerca de 91% dos consumidores têm maior probabilidade de comprar de marcas que oferecem recomendações personalizadas. Outro ponto importante é ter programas de fidelidade integrados, oferecendo bônus, cashback ou benefícios exclusivos atrelados ao uso do crédito digital.

• Inclusão financeira e expansão de público:

Dados alternativos permitem crédito a consumidores desbancarizados, um mercado bastante atrativo, como aponta pesquisa recente do Ipea onde indicou que 39,5% dos brasileiros, ou 53 milhões de pessoas, não possuem conta em banco.

INFOX Payments: transformando dados em decisões de crédito

A solução INFOX Payments é uma plataforma completa desenvolvida para centralizar, automatizar e integrar toda a operação de crédito próprio digital, com BI incorporado em todas as etapas:

• Análise de perfil automatizada e segura;
• Coleta de dados pessoais e checagem de autenticidade de documentos (documentoscopia) em uma única interface;
• Modelos de métricas baseados nos hábitos de compras e de pagamentos dos clientes;
• Dashboards com filtros por segmento, score, região e período;
• Relatórios exportáveis para XLS, PDF e integração direta com ERPs;
• Regras de aprovação e rejeição de crédito totalmente configuráveis;
• Notificações instantâneas da loja para o cliente via e-mail ou SMS;
• Aplicativo White Label totalmente customizável com a identidade visual da loja;
• Emissão de cartão digital, geração de boletos ou carnês eletrônicos;
• Cobrança e conciliação automática com integração bancária;
• Suporte consultivo e apoio técnico da equipe de consultores INFOX para ajustes finos com base na política de crédito e no modelo de negócio.

A INFOX Payments oferece todas as ferramentas necessárias para que donos e gestores de supermercados, farmácias, lojas de roupas, calçados e materiais de construção ofereçam crédito próprio com uma visão completa de sua operação — e, principalmente, possam tomar decisões mais seguras, assertivas e estratégicas.

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