Sua loja está aproveitando o bom momento das compras com cartão?

O gasto médio no cartão de crédito do brasileiro alcançou R$ 1.416,58 por mês, segundo relatório apresentado pela Serasa Experian. Esse dado revela uma excelente oportunidade para lojistas do varejo ampliarem vendas e fidelizar clientes. No entanto, muitos gestores e donos de lojas ainda não exploram todo o potencial do cartão de crédito private label, uma solução cada vez mais popular entre empresas que buscam atrair consumidores e facilitar o pagamento. 

Neste artigo, vamos destacar como o cartão private label pode alavancar o desempenho de uma loja, equilibrando segurança e inteligência na análise de crédito para minimizar riscos e evitar perdas. Além disso, vamos mostrar que é possível confiar nesse modelo e usá-lo para oferecer crédito sem comprometer a saúde financeira do negócio.

OPORTUNIDADES GERADAS PELO COMPORTAMENTO DO CONSUMIDOR

O consumo no Brasil vem cada vez mais se movendo em direção ao uso de cartões de crédito no parcelamento das compras. Muitos consumidores optam por esse modelo para facilitar dividir valores sem comprometer o orçamento à vista. E como citamos, o valor médio de R$ 1.416,58 por mês no cartão indica que há um volume significativo de dinheiro sendo movimentado nessa modalidade, o que representa uma chance de ouro para o varejo.

Os varejistas que optaram em oferecer seus próprios cartões de crédito ou crediário digital se beneficiam de inúmeras vantagens estratégicas: conseguem fidelizar os clientes, aumentar o ticket médio das compras e criar uma relação de confiança e recorrência. Mas como garantir que a oferta de crédito seja segura e eficiente? Veja a seguir.

QUAIS AS VANTAGENS EM OFERECER UM CARTÃO DE CRÉDITO PRIVATE LABEL?

Oferecer aos clientes um cartão private label — ou seja, um cartão emitido exclusivamente para uso em uma rede ou loja específica — permite que o varejista não só tenha mais controle sobre as compras dos clientes, mas também aumente o valor das vendas, atraindo novos compradores. Confira abaixo algumas das vantagens mais relevantes dessa estratégia: 

1) Fidelização e recorrência: 

Com um cartão exclusivo, o cliente é incentivado a comprar regularmente na loja, já que ele se beneficia de condições especiais, como: 

• Descontos exclusivos; 
• Parcelamentos diferenciados; 
• Tarifas mais atrativas que as praticadas pelo mercado;
• Ofertas e programas de fidelidade. 

2) Aumento no ticket médio:

Com a possibilidade de utilizar um limite de crédito disponibilizado pela loja, o cliente se sente mais confortável em adquirir produtos com um valor maior do que gastaria pagando à vista. Isso é especialmente vantajoso em setores como materiais de construção, supermercados e calçados, onde os produtos podem ter um custo mais elevado. 

3) Melhora na experiência do cliente

Ao oferecer um cartão próprio, a loja simplifica o processo de compra, evitando intermediários financeiros e proporcionando uma experiência personalizada. Além disso, o consumidor percebe mais facilidade e confiança ao poder contar com uma linha de crédito exclusiva. 

É SEGURO OFERTAR UM CARTÃO PRIVATE LABEL PARA CLIENTES?

A maior preocupação dos lojistas que pretendem oferecer crédito próprio é o risco da inadimplência. Afinal, como incrementar a rentabilidade da loja ao disponibilizar crédito sem comprometer a saúde financeira do negócio? A resposta está no uso de soluções de gestão inteligente, que permitem analisar o perfil do cliente de forma precisa e eficiente. Veja como isso pode ser feito:

1) Análise de crédito automatizada e segura:

Com uma solução integrada e inteligente, como a oferecida por especialistas do mercado, é possível realizar análises de crédito com rapidez e segurança. As plataformas modernas utilizam dados de histórico de compras, comportamento de pagamento e até informações de birôs de crédito, como a própria Serasa Experian, para avaliar o risco de forma precisa. 

2) Política de crédito alinhada à estratégia da loja:

A concessão de crédito pode ser feita dentro da política preestabelecida pela loja, ajustados com base no perfil do cliente, nos seus dados pessoais, no seu histórico de compras e no tipo de produto vendido. Isso evita excessos e permite que cada cliente receba um limite adequado ao seu histórico e capacidade financeira, reduzindo consideravelmente os riscos de inadimplência e, o mais importante, sem perder vendas por isso.

3) Limite de crédito flexível: 

Uma boa prática para mitigar riscos é o uso de limites de crédito flexíveis, que se ajustam automaticamente de acordo com o comportamento do cliente. Isso garante que consumidores responsáveis tenham acesso a mais crédito, enquanto aqueles com histórico de pagamento mais incerto recebem um limite mais controlado. 

COMO EVITAR PERDER VENDAS POR RESTRIÇÕES DE CRÉDITO DOS CLIENTES?

Para que a oferta de crédito seja eficiente e traga rentabilidade, é fundamental encontrar o equilíbrio certo entre conceder crédito suficiente para fomentar as vendas e controlar riscos para evitar inadimplência. Algumas práticas que ajudam a garantir esse equilíbrio incluem: 

• Monitoramento constante do comportamento de compra e pagamento dos clientes;
• Uso da tecnologia para detectar, com inteligência, padrões de inadimplência; 
• Adoção de uma política de crédito clara e transparente com os consumidores;
• Atualização constante dos limites de crédito com base no comportamento de cada cliente.

Uma solução de gestão contribui para evitar que a loja perca vendas importantes e proporciona tranquilidade aos lojistas, que sabem que os riscos estão sendo mitigados de forma inteligente.

A TRANQUILIDADE DE CONTAR COM UMA SOLUÇÃO INTEGRADA

Gerenciar crédito não precisa ser uma dor de cabeça para o varejista. Com a parceria certa e uma plataforma de gestão eficiente, é possível conceder crédito de forma segura e focar no crescimento das vendas e na expansão do negócio. A INFOX, por exemplo, é especialista em ajudar lojistas do varejo a estruturar e operar cartões private label e crediário digital de maneira segura e rentável. 

O que a INFOX pode fazer pelo seu negócio? 

• Tecnologia e inovação, garantindo agilidade sem perder segurança; 
• Ferramentas de inteligência de negócio (BI) para analisar de forma global toda a sua operação;
• Inteligência para ajustar limites de crédito automaticamente, conforme a estratégia da sua loja; 
• Acesso a informações das mais renomadas instituições financeiras para que você possa acompanhar constantemente o perfil dos clientes, minimizando a inadimplência; 
• Suporte de consultores especializados, ajudando o varejista a implementar a solução sem complicação.

Com uma solução de crédito integrada, você e sua loja terão a tranquilidade para oferecer crédito sem receio e com a confiança de que estará ampliando suas vendas de forma sustentável. Assim, sua loja estará pronta para crescer e atender melhor seus clientes, aproveitando ao máximo o potencial do consumo brasileiro.

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