Administradoras de cartões: saiba como escolher a melhor tecnologia de gestão

A administração de cartões de crédito é uma operação crítica que requer cuidados para evitar prejuízos e riscos à segurança. Por isso, ao escolher um parceiro de tecnologia e uma solução de gestão, as administradoras precisam contar com um conjunto robusto de ferramentas e funcionalidades para garantir eficiência, controle e conformidade com regulamentações essenciais.

Neste artigo, vamos explorar o que os donos e gestores de administradoras de cartões de crédito devem considerar ao escolher a melhor tecnologia de processamento de pagamentos. Discutiremos a importância do chatbot, mecanismos antifraude, conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), conformidade com o PCI-DSS (Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Cartões de Pagamento) e a capacidade de parametrização de políticas de crédito.

1) Chatbot na administração de cartões de crédito

Os chatbots têm se tornado uma peça fundamental nas operações de atendimento ao cliente e quando bem estruturado pode trazer benefícios significativos para as Administradoras de cartões de crédito, da redução de custos ao aumento da satisfação do cliente.

Ao disponibilizar este canal de comunicação instantâneo e personalizado, a Administradora melhora consideravelmente a experiência do cliente, pois traz respostas a consultas com rapidez e de forma precisa. Além disso, o cliente pode ter acesso a informações como: saldos, transações recentes e outras questões relacionadas ao cartão de crédito, sem a necessidade de entrar em contato com alguém da sua equipe.

2)  Mecanismos antifraude

A segurança é uma prioridade absoluta para as empresas responsáveis pela gestão de cartões de crédito. É fundamental contar com mecanismos antifraude que façam com precisão a identificação e redução de ameaças em potencial. 

Quando uma Administradora de cartões está procurando uma tecnologia de processamento de pagamentos, é importante que a empresa considere a opção que ofereça a integração de sistemas avançados de detecção de fraudes, com a capacidade de analisar padrões de transações, monitorar ações suspeitas e permitir que medidas proativas sejam tomadas para prevenir atividades fraudulentas. Isso não apenas resguarda os clientes, mas também preserva a reputação da empresa administradora.

3) Conformidade com a LGPD

Sancionada pelo governo federal em 2018, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) é uma importante regulamentação que visa garantir a privacidade e segurança das informações dos clientes. 

Administradoras de cartões de crédito trabalham com um alto volume de dados sensíveis e pessoais e por este motivo, a conformidade com a LGPD não pode ser negligenciada. 

A adequação da tecnologia de processamento de pagamentos às normas da LGPD é essencial, assegurando a coleta, armazenamento e processamento apropriados dos dados, além de promover transparência nas práticas de privacidade. Este é mais um importante ponto que as Administradoras de cartão precisam estar atentas na contratação de uma solução de gestão.

4) Conformidade com PCI-DSS

O PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que em português significa: Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento, foi criado para trazer tranquilidade e proteção para consumidores e seus dados.

O PCI-DSS é uma regulamentação internacional que estabelece padrões de segurança para organizações que processam pagamentos com cartões. Por isso, é fundamental que as administradoras de cartões de crédito escolham uma tecnologia que esteja em total conformidade com esta regulamentação. 

Ter uma solução de gestão certificada PCI-DSS é a garantia de ter implementações de medidas como a criptografia de dados, controles de acesso restrito e auditorias constantes para a proteção das informações do cartão de crédito, evitando penalidades legais.

5) Parametrizações da política de crédito

Outro ponto crucial que Administradoras de crédito precisam levar em conta na hora de escolher sua tecnologia de gestão e a capacidade de ajustar e personalizar políticas de crédito de forma estratégica. 

Uma tecnologia de processamento de pagamentos eficiente deve permitir parametrizações flexíveis, tais como: a definição de limites de crédito, análise de perfil dos clientes, taxas de juros e tarifas, condições de pagamento e outros parâmetros que afetam diretamente a gestão de crédito e a rentabilidade do negócio.

A partir disso, a Administradora de crédito consegue desfrutar das inúmeras vantagens que uma política de crédito bem calibrada pode gerar para a empresa. Listamos abaixo as mais importantes e lucrativas:

VANTAGENS QUE UMA BOA POLÍTICA DE CRÉDITO PODE PROPORCIONAR

• Mitigação do risco de inadimplência: permite avaliar cuidadosamente a capacidade de pagamento dos clientes, reduzindo assim o risco de inadimplência e contribuindo para a manutenção da saúde financeira da empresa;

• Aumento das vendas e receitas: Ao oferecer condições de crédito atrativas, a empresa pode atrair mais clientes. Isso é fundamental em segmentos onde a concorrência é grande e as condições de pagamento podem determinar as decisões de compra.

• Fidelização de Clientes: oferecer políticas de crédito flexíveis e transparentes pode contribuir para a fidelização de clientes, que passam a se sentir apoiados em termos de pagamentos e financiamentos.

• Melhoria no Fluxo de Caixa: ajuda a otimizar o fluxo de caixa, garantindo que os pagamentos sejam recebidos em tempo hábil e possibilitando investimentos futuros da empresa;

• Análise de Risco Aprimorada: possibilita à empresa avaliar o nível de estabilidade financeira dos clientes, ajustando as condições de crédito de acordo com elementos como histórico de pagamentos e pontuação de crédito;

• Melhoria na Imagem da Empresa: Uma política de crédito bem calibrada reflete profissionalismo e responsabilidade financeira. Isso pode contribuir para uma imagem positiva da Administradora perante seus clientes, fortalecendo sua reputação no mercado.

ONDE ENCONTRAR A SOLUÇÃO DE GESTÃO COM A TECNOLOGIA CERTA?

Ao escolher a tecnologia de processamento de pagamentos para administradoras de cartões de crédito, os donos e gestores devem considerar cuidadosamente as funcionalidades discutidas neste artigo. A implementação de um chatbot eficiente, mecanismos antifraude robustos, conformidade com a LGPD e o PCI-DSS, além da capacidade de parametrização de políticas de crédito, são elementos cruciais para o sucesso e a segurança das operações. 

E é neste contexto que entra a INFOX e o trabalho que vem desenvolvimento há mais de 35 anos no segmento de meios de pagamentos. A solução de gestão foi pensada nos mínimos detalhes para atender as mais diversas demandas que toda e qualquer Administradora de cartões de crédito possui. 

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